3 Raisons pour lesquelles la boule de neige de la dette bat l`avalanche de la dette

Video: L'effet Boule de Neige | Pour ou Contre?

La spirale de la dette des consommateurs est la principale raison pour laquelle les Américains modernes sont si malheureux. En mai 2016, le ménage moyen comptait environ 5 700 $ de la dette de carte de crédit, mais si vous ne regardez que les ménages d`équilibre porteurs, les pointes moyenne jusqu`à 16 000 $. C`est la mâchoire droppingly fou.

Maintenant jeter des prêts de voiture (moyenne $ 30.000 pour les nouveaux et 18 500 $ pour les voitures d`occasion) ainsi que des prêts étudiants ($ 30 000 pour les étudiants de premier cycle récents) et il est clair que nous avons un problème de la dette. Je ne blâme pas le système ici. Sauf dans des circonstances extrêmes, nous ne nous à blâmer si nous prenons à gérer trop de dettes.

Cela étant dit, il n`y a pas de pleurer sur le lait renversé. Il est temps de boucle vers le bas, attaquer nos dettes et nous libérer de ce fardeau! Ma femme et moi a payé 70 000 $ de la dette à un peu moins de deux ans, avec un revenu combiné moins de $ 100.000. Si nous pouvions le faire, vous aussi.

Les deux meilleures méthodes de remboursement de la dette

Avant de parler de remboursement de la dette, vous devez déterminer deux choses importantes: votre paiement minimum total et la paiement disponible.

paiement minimum total est la somme de tous les paiements mensuels minimums sur l`ensemble de vos dettes actuelles. Vous ne devez jamais payer moins que le minimum sur tout prêt parce que cela nuire à votre pointage de crédit.

Paiement total disponible est combien d`argent vous êtes prêt à jeter votre dette chaque mois. Plus ce nombre, plus vite vous serez libre de dettes. Idéalement, cela devrait inclure chaque dollar supplémentaire que vous avez laissé plus après avoir rencontré vos autres besoins financiers comme le loyer, la nourriture et l`assurance.

Une fois que vous avez compris ces deux chiffres, vous pouvez commencer à penser à une stratégie de remboursement.

La boule de neige de la dette Méthode

L`objectif boule de neige de la dette tuer autant de prêts le plus rapidement possible, même si cela signifie payer plus d`intérêt à long terme. Les étapes de la boule de neige de la dette sont les suivantes:

1. Déterminez votre paiement total disponible.
2. Payer tous les montants minimum sur tous vos prêts.
3. Payer le reste de votre paiement total disponible au prêt de solde le plus petit.
4. Rincer et répéter que vous payez vos prêts. Ne changez pas votre paiement total disponible sous forme de prêts sont remboursés. Vous voulez « rouler » paiements d`un prêt versé au large à l`autre.

L`Avalanche dette Méthode

L`avalanche de la dette vise à minimiser le montant des intérêts que vous payez sur vos prêts, ce qui signifie que vous économiserez le plus d`argent à long terme en utilisant cette méthode. Les étapes de l`avalanche de la dette comprennent:

Video: TITEUF Saison 1 épisode 22 ( boule de neige)

1. Déterminez votre paiement total disponible.
2. Payer tous les montants minimum sur tous vos prêts.
3. Payer le reste de votre paiement total disponible pour le prêt d`intérêt plus élevé.
4. Rincer et répéter que vous payez vos prêts. Ne changez pas votre paiement total disponible sous forme de prêts sont remboursés. Vous voulez « rouler » paiements d`un prêt versé au large à l`autre.

Combien d`argent pouvez-vous vraiment économiser?

Les deux méthodes peuvent sembler assez similaires, et ils sont. La vérité est qu`ils sont à la fois extrêmement efficace et vous ne pouvez pas vous tromper avec l`un parce qu`ils les deux vous conduisent vers la liberté de la dette en un temps record.

Cela étant dit, nous allons comparer les deux pour voir lequel est mathématiquement mieux.

Pour cette comparaison, nous allons utiliser Unbury.us pour visualiser les différences. Branchez simplement vos numéros de prêt et il comparera boule de neige par rapport à avalanche pour vous. D`autres outils similaires comprennent Unbury.me, Payoff.io, et la calculatrice de MagnifyMoney. Utilisez celui que vous aimez le plus ou vérifier ces outils de visualisation de la dette.Comment visualiser votre dette & Restez motivé tout en payant It OffComment visualiser votre dette & Restez motivé tout en payant It OffIl est difficile de rester motivé pour continuer à payer votre dette, mais la visualisation peut rendre le processus plus facile.Lire la suite

Exemple 1: Une situation simplifiée

Commençons par une situation simple mais exagérée. Nous n`avons pas la dette, sauf pour deux cartes de crédit et nous avons accumulé beaucoup de dettes à la consommation à travers les deux d`entre eux.

Dans cette situation, nous avons un paiement minimum total de 535 $ et un solde de la dette totale de 18 000 $. S`il n`y avait pas d`intérêt, qui prendrait environ 2 ans et 9 mois pour rembourser. Mais une fois que l`on considère l`intérêt, il faudrait 4 ans et 6 mois et nous a coûté 10500 $ en intérêts!

En payant l`argent supplémentaire au-dessus des minimums, nous pouvons réduire le montant des intérêts que nous devons au cours de la dette et donc de réduire le temps qu`il faut pour rembourser.

Disons que nous pouvons nous permettre de mettre de côté 800 $ par mois (un montant supplémentaire de 265 $ en plus des peines minimales) pour faire face à la dette. Si nous branchons les chiffres dans Unbury.us, voici comment les deux méthodes se comparent:

• En utilisant la méthode boule de neige de la dette, il faudrait 2 ans et 6 mois pour rembourser et nous finir par payer 5850 $ en intérêts.
• En utilisant la méthode d`avalanche de la dette, il faudrait 2 ans et 5 mois pour rembourser et nous finir par payer 4 900 $ en intérêts.

Les deux méthodes permettent d`économiser une tonne d`argent par rapport à faire seulement des paiements minimums, et vous réduire votre temps dans la dette de moitié. Plus de deux ans et demi, en utilisant la méthode d`avalanche vous permettra d`économiser environ 1000 $ dans ce scénario.

Exemple 2: Plus Situation typique

Voici une situation bien plus arrondie qui représente mieux ce que la plupart des gens sont confrontés: une variété de soldes de la dette et des taux d`intérêt.

Dans cette situation, nous avons un paiement minimum total de 655 $ et un solde de la dette combinée de 42 000 $. Si l`intérêt était pas un problème, ce serait payé en 5 ans et 4 mois. Mais puisque l`intérêt est un problème, il faudrait 6 ans et 10 mois et nous a coûté 11150 $ en intérêts!

Disons que nous pouvons nous permettre de mettre de côté 1 000 $ par mois (un montant supplémentaire de 365 $ sur les peines minimales) pour lutter contre la dette:

• En utilisant la méthode boule de neige de la dette, il faudrait 3 ans et 11 mois pour rembourser et nous finir par payer 5650 $ en intérêts.
• En utilisant la méthode d`avalanche de la dette, il faudrait 3 ans et 11 mois pour rembourser et nous finir par payer 5450 $ en intérêts.

Ce qui est intéressant au sujet de ce « scénario typique » est que les méthodes de boules de neige et des avalanches ont des performances presque identiques. La méthode d`avalanche est toujours optimale, mais vous sauver seulement une somme supplémentaire de 200 $ sur quatre ans.

Video: DIY boule de neige ( diy liquide )┃Reva ytb

3 raisons pour lesquelles la boule de neige de la dette Wins

La méthode d`avalanche toujours vous faire économiser le plus sur les paiements d`intérêts. Si vous êtes une personne axée sur la logique 100%, cette méthode est parfait pour vous. Mais la méthode boule de neige a un certain nombre d`avantages qui peuvent se révéler plus précieux que les économies d`intérêt.

1. La méthode de boule de neige est psychologiquement gratifiant. Une étude récente du Journal of Consumer Research ont constaté que les personnes qui utilisent la méthode boule de neige de la dette sont plus susceptibles de réussir à sortir de la dette parce que le fait de payer une dette se sent bien et on motive à continuer.
2. La méthode boule de neige est plus rapide à l`augmentation des flux de trésorerie. L`élimination d`une dette signifie également l`élimination de l`obligation minimale de paiement de cette dette, ce qui réduit votre paiement minimum au total. Si votre budget est très serré, ce petit supplément d`espace de respiration peut accroître la sécurité et réduire l`anxiété au cas où vous avez besoin d`argent un mois supplémentaire.
3. Les transferts de solde peuvent se intéresser de l`équation. Certaines cartes de crédit vous accorder un 6, 12, ou même 18 mois de 0% APR si vous transférer sur le solde d`une autre carte (Parfois gratuitement, parfois pour une somme modique). Transformer votre dette de carte de crédit à intérêt élevé dans la dette de carte de crédit sans intérêt pendant que vous boule de neige peut être un coup gagnant pour beaucoup de gens.

Alors, quelle est la meilleure façon de rembourser la dette?

Avec toutes les choses prises en considération, voici ce que je recommande:

• Si vous avez des prêts avec plus de 10% APR, les attaquer en premier, mais les commander selon la méthode boule de neige de la dette. Les dettes avec des taux d`intérêt élevés sont considérés comme des situations d`urgence.
• Une fois que vous avez éliminé ces prêts, attaquer le reste de vos prêts selon la méthode boule de neige de la dette.

Ceci est un bon milieu entre les deux méthodes. Cependant, ne hésitez pas à adapter et à ajuster en fonction de vos propres besoins et désirs. Si vous pouvez aller avalanche complète, faites-le! Sinon, c`est très bien. Tant que vous payez plus que votre paiement minimum au total, vous y gagnerez.

Video: boule de neige 2001 oxmo.wmv

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Luttez-vous avec la dette? Quel genre de conseils, des astuces et des tactiques utilisez-vous pour monter votre chemin vers la liberté? Partagez vos idées et expériences avec nous en bas dans les commentaires!