Ce que vous devez savoir sur les prêts peer-to-peer

Il y a deux façons d`aborder peer-to-peer (P2P): prêt comme un emprunteur ou en tant que prêteur. Mais quel que soit celui que vous êtes, il y a un certain nombre d`avantages distincts que vous pouvez profiter de la renforcer votre situation financière actuelle et future

Bien sûr, il y a aussi quelques pièges qui peuvent vous consommez, vous devez donc être prudent. les prêts P2P peut conduire à la prospérité ou elle peut conduire à la ruine. C`est une épée à double tranchant que vous ne pouvez pas être téméraire avec.

Mais aussi longtemps que vous savez ce que vous obtenez en, sont conscients des risques, et d`éviter quelques erreurs courantes, vous serez très bien. Voici tout ce que vous devez savoir.

Qu`est-ce que Peer-to-Peer prêts?

les prêts P2P est comme un eBay pour les prêts. C`est un très dur analogie, donc nous allons élaborer un peu sur ce point.

eBay est un marché ouvert qui permet aux acheteurs et les vendeurs se retrouvent dans un emplacement marchandises et le commerce, tout en évitant la nécessité d`un détaillant. En d`autres termes, eBay est la plate-forme en ligne qui facilite l`achat direct et la vente de biens entre les personnes.

les prêts P2P est très similaire, ce qui explique pourquoi il est parfois appelé « prêt du marché. » Au lieu de demander un prêt d`une institution financière comme une banque, une caisse populaire, ou le gouvernement, vous pouvez demander un prêt qui est sauvegardé par des gens ordinaires comme vous et moi - d`où « peer-to-peer. »

Video: Solutions: The Peer-to-Peer Economy

La logistique réels sont un peu plus compliqué que cela, mais encore assez simple que tout le monde peut sauter en ligne et demander un prêt en quelques minutes.

Comme un emprunteur, tout ce que vous avez à faire est de remplir une demande en ligne rapide, ce qui implique une vérification des antécédents de crédit (une enquête « soft ») et une explication des raisons pour lesquelles vous voulez que le prêt. Selon ces derniers et quelques autres facteurs, vous assignera un taux d`intérêt, et votre demande de prêt sera affecté au marché.

En tant que prêteur, vous serez en mesure de naviguer sur le marché pour les demandes de prêt. Chaque demande de prêt vous fournira des informations pertinentes sur l`emprunteur (par exemple le revenu, les antécédents de crédit, raison pour le prêt) et si vous l`aimez, vous serez en mesure de financer une partie de la demande de prêt - ou tout cela, si tu souhaites. Comme le prêt est remboursé, vous recevrez des paiements proportionnels à la quantité que vous avez investi.

Est prêt Peer-to-Peer pour vous?

les prêts P2P ne sont pas pour tout le monde. Est-ce une option viable lorsque vous avez besoin d`un prêt personnel rapide? Oui. Est-il un moyen possible d`investir votre argent supplémentaire et potentiellement faire de bons rendements? Oui. Mais les risques valent la peine? Eh bien, nous allons explorer les avantages et les inconvénients des deux côtés.

Les avantages et les inconvénients d`emprunt

L`un des principaux avantages d`emprunter la voie de prêt P2P est que les taux d`intérêt ont tendance à être plus bas que ce que vous pouvez obtenir, disons, une banque. Alors qu`un prêt personnel peut avoir un taux d`intérêt entre 12-20% d`une institution financière (qui est encore beaucoup plus faible qu`une carte de crédit), un prêt P2P peut eu pour aussi peu que 5% avec un bon crédit.

Un autre énorme avantage est que le processus d`application est beaucoup moins formel qu`un prêt traditionnel. Vous n`avez pas besoin autant de documents, les chèques de crédit sont « soft » plutôt que « dur », et même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez expliquer pourquoi. En outre, vous pouvez obtenir un prêt pour une raison quelconque tant qu`il ya des prêteurs qui investissent.

Enfin, les prêts P2P ne sont pas garantis, ce qui signifie qu`il n`y a absolument aucune garantie requise. Cela en fait une option plus sûre que de prendre une deuxième hypothèque, ligne d`actions à domicile de crédit ou une carte de crédit sécurisée. Les prêts sont distribuait basée uniquement sur votre solvabilité.

L`une des meilleures façons d`utiliser cela comme un emprunteur est à consolider un groupe de prêts à taux plus élevé sous un seul prêt P2P, ce qui peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers, dans l`intérêt de nombreuses années.Comment sauver des milliers: Consolidez vos prêts étudiantsComment sauver des milliers: Consolidez vos prêts étudiantsLe diplômé d`université 2015 moyen devra rembourser 35 000 $ en prêts. Voici comment la consolidation du prêt peut vous aider.Lire la suite

Mais tout n`est pas le soleil et les arcs en ciel.

Video: #1 what is peer to peer

Les taux d`intérêt pour les prêts P2P monter en flèche votre solvabilité tombe, au point où vous pourriez avoir à payer plus d`intérêt qu`une carte de crédit (là encore, si vous êtes à ce stade, vous ne probablement pas admissible pour les cartes de crédit) . Le taux d`intérêt le plus élevé au Club de prêt, par exemple, est une somme exorbitante de 31%.

Si vous êtes en retard sur les paiements, les frais peuvent être importants - et si vous défaut sur votre prêt, les frais de recouvrement sont hors de ce monde. prêts P2P ont aussi tendance à favoriser des longueurs plus court terme, les taux d`intérêt ont tendance à augmenter les demandes plus. Conditions sur cinq ans sont rares.

Et ne vous attendez pas un financement garanti. En 2014, à la fois Club de prêt et Prosper ont affirmé que moins de 10% de leurs demandes de prêt ont été effectivement financés.

La vie privée est une autre préoccupation. Alors que les marchés réputés n`exposer vos informations les plus sensibles, il vous reste à se méfier des détails qui ne se montrés au public, en particulier aux prêteurs que naviguer à travers les demandes de prêt.

Maintenant, voici la chose: si vous avez un habitude de se endetter, vous devriez vraiment éviter les prêts P2P tout à fait. La dette est la dette, et si vous n`êtes pas dans le contrôle de vos finances en ce moment, les prêts P2P se traduira très probablement en tombant plus profondément dans le trou.Comment devenir riche: le meilleur moyen de sortir de la detteComment devenir riche: le meilleur moyen de sortir de la detteImaginez être libre de dettes. Aucun solde à découvert ou les factures impayées. Il est un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Il commence par un plan et une certaine discipline. Visitons les autres ingrédients.Lire la suite

Video: Application Layer: Peer-to-Peer Applications

Avantages et inconvénients des prêts

La vraie question que beaucoup de gens ont quand ils entendent parler de prêts P2P est pourquoi quelqu`un donner de l`argent à des étrangers pour quelques centimes sur le dollar? Tout se résume à retour sur investissement.

Video: insbee: Discover peer-to-peer car insurance

Au cours des quelques dernières années, les prêteurs P2P intelligents ont vu des rendements moyens dans l`ordre de grandeur de 6-12%. Dans le grand schéma des choses, c`est sacrément bon. Si vous diversifiez et prêtez 10 000 $ à P2P emprunteurs, ce qui représente 600 $ à 1 200 $ par année en revenu passif - et non seulement la plupart des prêteurs investissent plus que cela, mais certains ont connu de meilleurs rendements, jusqu`à 15% et au-delà.

En revanche, vous pouvez coller votre argent dans un compte d`épargne en ligne et gagner jusqu`à 1% (vous aurez du mal à trouver un meilleur taux que) ou vous pouvez vous garer dans des investissements à long terme comme un fonds d`indice et d`obtenir un rendement moyen de 6-8%, mais l`année plus -à fluctuations ans que les prêts P2P.Économisez plus d`argent à l`aide de ces 4 banques en ligneÉconomisez plus d`argent à l`aide de ces 4 banques en ligneLes banques en ligne offrent souvent de meilleurs tarifs et avantages que leurs homologues de briques et de mortier. Voici quatre des meilleures options pour les résidents américains.Lire la suite

Vous aurez besoin de beaucoup d`argent pour qu`il vaille la peine, mais les prêts P2P peut être un excellent moyen de se diversifier. Déployez vos ressources à travers toute la gamme de-risque haute récompense élevée aux emprunteurs de faible à faible risque récompense et vous ferez bien.

Mais bien sûr, il y a quelques inconvénients à considérer.

Tout d`abord, les prêts P2P est peu liquide. La beauté d`un compte d`épargne est que vous pouvez tirer votre argent à tout moment - mais une fois que vous avez investi dans un prêt P2P, il est difficile de tirer votre argent sur un coup de tête. (Là encore, cela est vrai de la plupart des types de prêts et d`investissements à long terme.)

L`autre principal risque est que les emprunteurs par défaut. Les bonnes nouvelles sont que les services tels que Club de prêt et Prosper ont survécu à la récession de 2008, et si jamais il y avait un moment où défauts de paiement aurait tué le mouvement ont P2P, il était alors.

Cependant, lorsque les prêts ne vont en défaut, il est généralement votre responsabilité de percevoir sur les paiements en retard, et qui peut être un processus de longue haleine. En outre, si les emprunteurs vont jamais en faillite, vous devrez manger la perte. (Les sites les plus réputés peuvent offrir des protections contre cela, mais seulement jusqu`à une certaine limite.)

Et ne pas oublier les impôts! Les dividendes sont comptabilisés comme un revenu régulier, donc même si vos rendements nominaux peuvent paraître, les chiffres ne seront pas aussi jolie une fois que vous prenez en compte les impôts. Et alors qu`il est possible d`écrire des prêts en défaut, vous devrez les annuler individuellement - une douleur dans le cou potentiel lorsque vous avez diversifié à travers des centaines d`emprunteurs.Oui, vous devez payer des impôts sur eBay & Les ventes craigslistOui, vous devez payer des impôts sur eBay & Les ventes craigslistLire la suite

Mise en route de prêt Peer-to-Peer

Toujours intéressé? Génial! La vérité est que, malgré tous les risques, beaucoup de gens à pied heureux de l`expérience de prêt de P2P - pas tout le monde, bien sûr, mais un pourcentage décent. Comment pourrait l`industrie des prêts P2P est de 10 ans et plus forte que jamais?

Si vous voulez plonger, que ce soit emprunteur ou prêteur, voici le top trois sites américains que nous recommandons.

1. Club de prêt

Club de prêt est la plate-forme la plus connue pour les prêts P2P, allant jusqu`à se proclamer comme marché du crédit # 1 de l`Amérique. Ce ne fut pas le premier sur la scène, mais il a joué un rôle crucial dans les prêts P2P apportant aux masses. On pourrait faire valoir que les prêts P2P pourrait ne pas être encore là aujourd`hui s`il n`y avait pas de prêt Club.

Les deux prêts personnels et commerciaux sont disponibles, à partir de chaque minimum de 1000 $ et 15 000 $ et allant jusqu`à 40 000 $ de valeurs maximales et 300 000 $ respectivement.

Considérez qu`il a prêté plus de 11 milliards $ depuis sa création, et ajouter à cela le fait qu`il est devenue publique en 2014. Si cela ne pas instiller une certaine confiance en vous que Club de prêt est une plate-forme robuste avec un bel avenir devant elle Je ne suis pas sûr ce qui va.

2. Prosper

Prosper a été le premier service de prêt de P2P réel aux États-Unis et continue d`être l`une des meilleures plates-formes de l`industrie. Après avoir prêté plus de 6 milliards $ depuis sa création, Prosper a une histoire forte et un avenir prometteur devant lui.

Les deux prêts personnels et commerciaux sont disponibles, à partir d`un minimum de 2 000 $ jusqu`à un maximum de 35 000 $. La durée du prêt doit être longue de trois ou cinq ans. Il n`y a pas d`autres options que nous écrivons ces lignes.

3. Upstart

Lancé en 2012, Upstart est l`un des plus jeunes joueurs sur le terrain - mais il a été co-fondée par deux ex-employés de Google, qui donne beaucoup de crédibilité. La chose unique au sujet de Upstart est que votre solvabilité est effectivement déterminée par vos études et de l`expérience, pas votre pointage de crédit.

Les deux prêts personnels et commerciaux sont disponibles, à partir d`un minimum de 1 000 $ jusqu`à un maximum de 50 000 $. La durée du prêt doit être longue de trois ou cinq ans. Il n`y a pas d`autres options que nous écrivons ces lignes.

En raison de la non-focus sur les cotes de crédit, Upstart est très populaire chez les personnes de 20 et 30 ans. Beaucoup de ces jeunes gens n`ont pas été en mesure de construire une histoire forte de crédit, mais les moyens et la volonté de rembourser de l`argent prêté.

Il en est ainsi prêt Peer-to-Peer Worth It?

Il peut être, dans les bonnes circonstances.

Si vous êtes croulent sous les dettes à intérêt élevé et que vous voulez une bouffée d`oxygène, vous pouvez prendre un prêt P2P avec intérêt plus bas et économiser de l`argent à long terme. Si vous avez besoin d`argent et ne peut pas obtenir un prêt personnel traditionnel, un prêt P2P peut être une bonne option. Si vous voulez aller à l`école mais ne peut pas obtenir une aide financière, un prêt de P2P pourrait être votre seule option.5 bourses de recherche des sites pour aider les élèves à l`aide financière5 bourses de recherche des sites pour aider les élèves à l`aide financièreIl y a des moteurs de recherche de bourses gazillion et sites sur le web. Chacun d`eux pourrait vous conduire à une bourse de montage qui pourrait vous aider à économiser quelques dollars. Donc, voici regardant ...Lire la suite

Mais si vous envisagez d`obtenir un prêt pour P2P veut et pas Besoins, nous vous déconseillons. Si vous êtes sujette à l`accumulation de la dette et les dépenses sauvages, ne pas obtenir un prêt P2P.

Si vous êtes un investisseur, les prêts P2P peut être un moyen efficace de se diversifier au-delà des actions, des obligations et des biens immobiliers. Il ne nécessite pas beaucoup d`efforts, le risque est ce que vous en faites, et les rendements sont modérés à bien. Rappelez-vous de le traiter comme un peu liquide, l`investissement à long terme.

Avez-vous envisagé le prêt P2P avant, que ce soit comme un emprunteur ou le prêteur? Si vous avez déjà participé, nous aimerions savoir à quel point il est allé. Recommanderiez-vous ou non? Partagez vos idées et expériences avec nous ci-dessous!