Prêts personnels en ligne - comment les prêts peer-to-peer est en train de changer le jeu

Je ne l`ai jamais rencontré Imelda. La mère de trois vies à Garcia-Hernandez, Philippines et est propriétaire d`une entreprise de transport avec son mari. Ensemble, ils possèdent un « motorella`- un hybride intéressant entre un taxi et un rickshaw que son mari utilise pour transporter les habitants autour.

Elle était à la recherche d`un prêt de 7000 pesos philippins (environ 175 $ US dollars) pour acheter des pneus, huile moteur et l`essence. Ses motivations pour la recherche de ce prêt doit être familier à tout parent:

Elle espère faire une bonne à profit de son entreprise afin qu`elle puisse répondre aux besoins de ses enfants. Son bénéfice sera pour les frais de scolarité et de la nourriture pour sa famille. À l`avenir, Imelda espère avoir d`autres entreprises afin que ses enfants seront en mesure de terminer leurs études.

Elle a posté une annonce sur Kiva. Ce titan Microcrédit a rendu facile de prêter de petites sommes d`argent aux entrepreneurs dans le tiers monde depuis des années, et peut se targuer d`être le véhicule qui a entraîné d`innombrables milliers sortir de la pauvreté.Kiva: chage vies par le prêt d`argent à d`autres personnesKiva: chage vies par le prêt d`argent à d`autres personnesLire la suite

Chipping à 25 $, moi-même et un certain nombre d`autres donateurs basés au Royaume-Uni et des États-Unis a soulevé la capitale pour la Imelda qui ratio prêt a été remboursé en totalité quelques mois plus tard.

Nous sommes tous familiers avec Kiva. Ce modèle de faible valeur, les prêts à moyen fonctionne bien et permet aux personnes qui ont traditionnellement été négligés par le financement grand public pour obtenir un crédit. Cependant, la perception du public de ce paradigme de prêt est un principalement associé au monde en développement.

J`ai été surpris de découvrir que le peer to peer est prêt également difficile les goûts de BarclayCard et CitiBank dans leurs fiefs traditionnels de l`Occident riche. Il y a un certain nombre de services sur le marché en ce moment qui permettent aux prêteurs de fournir du crédit, et pour les emprunteurs d`avoir accès à des fonds sans traiter avec un syndicat bancaire ou de crédit. Je regardais trois d`entre eux, et explora comment ils secouer le jeu de la finance.

WikiLoan

WikiLoan vise à rendre le processus de prêt d`argent d`amis et de famille plus facile. A partir de chaque étape du processus de prêt, y compris la publicité de votre prêt sur les médias sociaux, l`organisation d`un billet à ordre et la gestion des remboursements.

Il est important de souligner que WikiLoan n`offre en fait eux-mêmes une trésorerie. L`avertissement sur leur page d`accueil indique que « WikiLoan, Inc. ne prête pas d`argent ou vous jumeler avec un prêteur. WikiLoan fournit des documents payants et des outils pour les prêteurs et les emprunteurs pour gérer le processus de prêt et d`emprunt peer-to-peer. Pour trouver un prêteur, envoyez un courriel quelques amis pour les aider et les inviter à participer à un financement de votre demande de prêt « .

Si vous avez signé pour WikiLoan pour éviter de frapper des amis et la famille pour de l`argent, vous êtes au mauvais endroit.

Pourtant, confusément, il y a un marché de prêteurs disposés toutes les lignes de publicité de crédit, aux côtés de leurs taux d`intérêt proposés et les conditions de prêt. Cela semble tout à fait contradictoire avec leur déclaration antérieure de ne pas vous correspondant à un prêteur.

Il est encore un concept intéressant bien. D`innombrables relations ont été aigri en raison des mauvais payeurs amis et parents amerrissage sur la dette. Cela porte ce crédit informel dans une zone moins gris avec un cadre juridique, un mécanisme permettant de gérer les remboursements.

Il y a des différences fondamentales entre WikiLoan et le prêt formel. Tout d`abord, le financement reçu exige que vous devez d`abord la souche jusqu`à hauteur de 25 $. Cela pourrait être un peu désagréable pour certaines personnes. De plus, l`expérience entière se sent un peu divorcé de l`expérience lisse de la plupart sites bancaires. cryptage SSL n`est pas activé sur l`ensemble du site, ce qui est gênant pour un site Web dans les services financiers.6 raisons de Common Sense Pourquoi vous devriez banque en ligne Si vous n`êtes pas déjà [Avis]6 raisons de Common Sense Pourquoi vous devriez banque en ligne Si vous n`êtes pas déjà [Avis]Comment faites-vous habituellement vos opérations bancaires? Conduisez-vous à votre banque? Attendez-vous à de longues lignes, juste pour déposer un chèque? Recevez-vous des déclarations de papier par mois? Produisez-vous loin les ...Lire la suite

Mon soupçon de WikiLoan a été renforcée lors de l`exécution d`un Qui est interroger contre leur nom de domaine. Lors de l`exécution d`une requête sur les goûts de Barclays ou CitiBank, vous obtiendrez une adresse enregistrée pour leur nom de domaine. Ceci est généralement à une adresse professionnelle ou un bureau. Pourtant, WikiLoan ont choisi de baser leurs opérations à partir d`une adresse résidentielle à Beverly Hills.

Ceci, combiné avec l`attitude un peu cavalière pour chiffrer le trafic sur leur site web et la légère incohérence du site est assez pour moi pour vous recommandons d`éviter WikiLoan.

club de prêt

Club de prêt est une start-up basée à San Francisco qui a été prêteurs et les emprunteurs connecter depuis 2006. SEC Il a enregistré, totalement au-dessus bord avec tous les prêts en cours de traitement par WebBank- une banque agréée par la FDIC basée dans l`Utah.

Video: Game Using Proximity Based Peer-to-Peer Software Solutions

Il permet aux prêteurs individuels de fournir facilement des services financiers aux personnes en fonction de leur pointage de crédit, l`utilisation et l`histoire. Tous les prêts sont garantis, avec intérêt étant calculé sur le risque attendu de l`emprunteur.

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Video: Hack the Bank: Bitcoin and the New Peer-to-Peer Economy

Peut-être les avantages les plus convaincants du modèle Club de prêt est que les prêteurs peuvent répartir les risques en choisissant les prêts à remplir et combien ils souhaitent engager à un individu. La totalité du capital d`un prêteur ne doit pas être investi dans une seule personne.

Ce modèle simple est pas trop différente de Kiva et ayant des niveaux similaires de succès. L`année dernière, près de 120 millions de dollars ont été prêtés au mois de Février seul, ce qui pose un défi de taille à la homogeny du système traditionnel de prêt.

/ r / prêts

Reddit a apparemment une communauté pour tout. Un qui ne reçoit pas la reconnaissance est loin d`être suffisant / r / prêts, ce qui permet redditors d`aider les autres membres de la communauté Reddit en cas de besoin.

Il y a même une forme rudimentaire de notation de crédit. Le Credditbot bien nommé regarde le karma d`un utilisateur, ainsi que la précédente activité de prêt et d`emprunt d`un utilisateur sur le / r / prêts subreddit. Quand quelqu`un soumet une demande de prêt sur le subreddit, Credditbot publie automatiquement ces statistiques comme un commentaire sur le poteau.

Cette cote de crédit peut également être contrôlé avec un outil basé sur le Web sans développeur américain Justin Paulin.

Ramon Chiratheep est un étudiant de relations publiques britannique et journaliste qui a utilisé / r / prêts à la fois comme un emprunteur, et en tant que prêteur.

Je lui ai prêté environ 100 £ globale pour différentes personnes, et oui, je Remboursé. Parfois, d`autres ne sont pas aussi chanceux, mais la mienne étaient de petites quantités. Les prêts de ces petites quantités signifie que je dois demander deux grands prêts de £ 250 et un de £ 150 parce que credditbot m`a donné une bonne note.

Et oui, j`ai payé ceux qui reviennent en totalité lorsque le temps est venu. Je n`ai pas utilisé pendant un certain temps, mais il aide généralement si vous êtes très actif sur Reddit et sur votre compte personnel, car il montre que vous êtes probablement peu de chances de Scarper avec tout ce que l`argent que vous avez dépensé compte tenu si longtemps construire délicieux, délicieux karma.

[/ r / prêts] ... sont vraiment le meilleur de Reddit. Quand un ami de la famille que je connais depuis à peu près toute ma vie refuse de me donner un prêt à court terme en raison d`une connerie « on ne sait jamais ce qui pourrait arriver la semaine prochaine, » mais un étranger est en ligne prêt à faire ce saut de la foi parce que quelqu`un est dans le besoin ... Il me donne juste fuzzies chaud tout autour.

Conclusion

services bancaires grand public est là pour rester. Il ne fait aucun doute à ce sujet. Et je ne vois pas prêts peer-to-peer à la ébrécher la domination des grandes banques et sociétés de cartes de crédit.

Mais qu`est ce que tu penses? Avez-vous utilisé les prêts peer-to-peer dans le passé? Quelles sont vos réflexions à ce sujet? Faites-moi savoir dans les commentaires ci-dessous.